II.

lVJLedens det i Evropa især var en luxuriøs Forvaltning, DirektørernesSamvittighedsløshed, Overhaandtagen og Livsforsikringsselskabernes letsindige Fremgangsmaade, der i høj Grad svækkede AssuranceselskabernesKredit fremkaldte de mest levende Ønsker om en streng Statskontrol, var det i Nordamerika især Agenternes Fremgangsmaade, Spekulationsforsikringer og Brandassurancevæsenets slette Ordning, der foranledigede de lovgivende Forsamlinger til at blande sig i Sagen og til efterhaanden at regulere Forsikringsvæsenet ved strenge Bestemmelser, der anerkjendes at være de mest praktiske, gjennemtænkte og heldbringende, der hidtil haves paa dette Omraade. Det første Brandforsikringsselskab i de forenede Stater stiftedes i Aaret 1798 i New York og efterfulgtes snart af andre, saa at Antallet i Aaret 1835, da en ikke ringe Del af New York gik op i Flammer, i denne By var steget til 25 med en Kapital af 8 Millioner Dollars. Den Skade, som Ildebranden i nævnte Aar foraarsagedetaxeredes henved 20 Millioner Dollars, og de fleste Selskaber maatte erklære sig for insolvente.

Den lovgivende Forsamling fornyede disse insolvente SelskabersPrivilegier 30 Aar under den Betingelse, at Grundkapitalen skulde være indbetalt inden ét Aars Forløb.En stor Ildebrand, der i Aaret 1845 fortærede store Varelagre i New York's største Gade, «Broadway«, foranledigede, at de fleste paa Gjensidighed hvilende og flere andre Aktieselskaber atter gik fallit eller at de saa sig ude af Stand til i en Række af Aar at betale Renter eller Dividender til Aktionærerne. At det under slige Forhold blev vanskeligt at faa et tilstrækkeligt stort Antal Deltageretil af ny Brandforsikringsselskaber, er let forstaaeligt. Den lovgivende Forsamling udstedte, nærmest med Hensyn hertil, en almindelig Forsikringslov i Aaret 1849, der gav Aktionærerne ikke übetydelige Rettighederog forlangte Tilstedeværelsen af en bestemt Aktiekapital. Der stiftedes nu talrige Selskaber, saa at der i Aaret 1863 i Staten New York existerede 101 indenlandskeBrandforsikrings-Aktieselskaber i Staten Massachusettsi 1865 foruden mange Selskaber, der hvilede paa Gjensidighed, 33 indenlandske Aktieselskaber.

I andre Stater af Unionen indtraadte en lignende Stigen med Hensyn til Forsikringsselskabernes Antal, og den store Konkurrence, der nu opstod, fremkaldte snart store Misligheder. Selskaberne søgte indbyrdes at fravendehinanden og Agenterne anvendte de mest forkastelige Midler for at tilrane sig Magt og Indtægter.Det saa vidt, at Agenterne for de fleste Selskaber selv bestemte Præmiernes Højde og at de kun vare bundne ved et Maximum og et Minimum. Provisionerne,de steg efterhaanden fra 2*/9 til 15 pCt., og den Fremgangsmaade de fulgte for at sikre sig selv de størst mulige Indtægter, foranledigede et stort Antal

altfor høje Forsikringer, der atter havde talrige Udspaasættelsertil Samtidig reducerede mange Selskaber Præmietariferne, og Resultatet blev selvfølgeligt, at mange af dem maatte likvidere eller svække Grundkapitalen og Reservefonden i en betænkelig Grad. Det var især i Perioden fra 1863_—66, at der opstod et saa stort Antal Ildebrande, at de fleste Selskaber lede betydelige Tab. De i Staten Massachusetts existerende 83 Brandforsikringsselskabertabte et eneste Aar omtrent 5 Millioner Dollars.

Man havde i de forenede Stater under Striden mellemNord og Sydstaterne det Særsyn, at Antallet af Forbrydelserisær denne Retning, i Modsætning til de Erfaringer,man gjort andetsteds, steg i høj Grad under de almindelige Kalamiteter, en blodig og storartet Krig fremkaldte. Den Reaktion, der senere indtraadte, og den indgribende Virksomhed, Forsikringsdepartementet efterhaandenudfoldede, blandt Andet til Følge, at Antallet af for høje Forsikringer aftog stærkt, medens Præmierne efterhaanden stege og bleve meget højere end i Evropa. Saaledes betales der f. Ex. i Staten New York fra til 37 Vo pr. Mille for massive grundmurede Bygninger,og 25 til 62,50 pr. Mille for forskjellige Slags Bindingsværksbygninger. I andre Stater er Præmien en Del lavere, saaledes i Massachusetts i Gjennemsnit 8 pro Mille, men dog for høj til, at de übemidlede Klasser i større Omfang kunne deltage i Forsikringen. Til Trods herfor og til Trods for den Omstændighed, at den nyere Lovgivning, der selvfølgelig kun i ringe Grad har kunnet forhindre den i flere Aar herskende Brandstiftelsesepidemi og den ved en langvarig Krig foraarsagede Værdiforringelseaf Ejendomme og Varelagre, har været

mindre streng og omfattende for Brand- end forLivsforsikringsselskabernesVedkommende, der dog i de senereAar en betydelig Stigen, og Forsikringssummernefor Unionens Vedkommende, der i Aaret 1865 kun naaede til 4,829,000,000 Dollars, beløb sig i Slutningen af Aaret 1868 til 6,123,000,000 Dollars. Med Hensyn til Livsforsikringsselskaberne i de forenede Stater haves ikke de samme sørgelige Erfaringer som med Hensyntil og de Klager, der tidligere rettedes mod dem, indskrænkede sig væsentlig til Anker over de høje Provisioner, Agenterne fik. Lovgivningenfra 1859 og 1860 rømmede derhos strax stærkt op imellem Agenterne og de usolide Selskaberog en Tillid til de resterende SelskabersSikkerhed Soliditet, der havde en saa forbavsende Indflydelse, at f. Ex. 20 af de fremragende New Yorker Livsforsikringsselskaber i ét Aar havde en Tilgang af 143,922 Policer med et Beløb af 86,963,479 L. St., hvorimodsamtidig fremragende engelske Selskaber i det samme Tidsrum kun havde en Tilgang af 14,711 ny Policermed Beløb af 7,792,428 L. St.

Lovgivningen i de forenede Stater i Nordamerika i de fleste Punkter og i alt Væsentligt overensstemmende den, der gjælder for Staterne New York og Massachusetts. Forskjellige Forsøg paa at faa en ensartet Lovgivning tilvejebragt for hele Unionen, ere strandede paa den Skinsyge, med hvilken der vaages over de enkelte Staters Selvstyrelse. Det er derfor nærmest de væsentligste og mest karakteristiske Bestemmelser af den vidtløftige Lovgivning vedrørende Forsikringsvæsenet, der nu gjælder for disse to Stater, som vi i det Følgende fremføre.

Den første almindelige Forsikringslov traadte for Staten New Yorks Vedkommende i Kraft i Aaret 1849. Den indeholdt en Del Bestemmelser, der væsentlig gik uå paa at sikre Tilstedeværelsen af en bestemt Aktiekapital, lagde forresten Selskabernes fri Bevægelser ingen Hindringer i Vejen. Denne Frihed fremkaldte, som paavist, en altfor stor Konkurrence, Agenternes dominerende og talløse Ildspaasættelser, foraarsagede ved overdrevent høje Forsikringer. Det var nærmest disse, der gave Stødet til Vedtagelsen af talrige detaillerede Lovbestemmelser, til Dels med stor Strenghed søgte at regulere Forsikringsvæsenet.

Denne Lovgivning, der for omtrent ti Aar siden vedtoges Staterne New York og Massachusetts samt faa Aar derefter med forskjellige Forandringer i de fleste andre Stater af Unionen, indeholder dels almindelige Bestemmelser Retsgrundsætninger, dels Regler gjældende for Dannelsen af de Avtoriteter, Forsikringsvæsenet er underlagt, vedrørende Koncessions Uddeling, Aktionærernes Ansvarlighed, Kavtionernes Størrelse, sikre Anvendelse, Maximalsummen for Risikoen, Direktionens Valg, Direktørernes og Embedsmændenes Selskabernes Aarsberetninger, Formularernes Paategning, Afgifternes Størrelse, Fremgangsmaaden Likvidationer, Suspensioner, Agenternes Kontrol, Policernes Vurdering og Registrering etc. Det er denne Lovgivning, i Forbindelse med Supplementsbestemmelser, af Cheferne for Forsikringsdepartementerne, giver Indblik i den Retning, i hvilken Reformforslagene, fremførte af Tilhængerne af en streng Statskontrol, i England, Tyskland, Østrig etc. gaa.

Efter den, som allerede bemærket, noget forskjellige

Lovgivning i de enkelte Unionsstater, udøves Statens Kontrol enten af Forsikringsdepartejnenter, Forsikringskommissærer,Bankexaminatorereller Embedsmænd, der beskikkes dertil af Guvernørerne. I Ealifornien udnævnesKommissærenaarlig samtlige ForsikringsselskabersPræsidenter,men skal stadfæstes af Guvernøren.DeEmbedsmænd, betros med Opsynet af Forsikringsselskaberne, aflægge i mange Stater Eden paa Forfatningen og tør ikke, hverken direkte eller indirekte være interesserede i Forsikringsselskaber. I nogle Stater forlanges der Kavtioner (10^—100,000 Dollars) af disse Embedsmænd, der i Regelen lønnes med fast Gage, vælgespaa3—4 ^—4 Aar og modtage temmelig betydelige SummertilAfholdelsen Udgifterne for Kontorhold, Rejser etc. Statskassen forstrækker disse Summer, men hæver dem igjen af Selskaberne. Nævnte Embedsmænd repræsenteredenegentlige med Hensyn til Forsikringsvæsenetforsaa som Statens Kontrol strækker sig, indsende trykte Indberetninger til de lovgivende ForsamlingeroverForsikringsselskabernes og ForsikringsvæsenetsFremskridt,kunne hvilken som helst Tid undersøge de koncessionerede Selskabers eller AgenturernesfinansielleStatus, Forhør efter rent inkvisitoriske Principer over de i Ed tagne Embedsmænd og Agenter, forlange Bøgerne og Papirerne til Gjennemsynogoffentliggjøre af Undersøgelserne i en enkelt eller i flere Aviser. Opstaar der Tvivl om Nøjagtighedenafen anden Aarsberetning, eller forlanges det af et Antal (mindst 3—5)3^—5) Aktionærer eller Kreditorer, ere de forpligtede til at foretage en slig Undersøgelse, og Omkostningerne derved bæres af vedkommende Selskaber.Forsikringsavtoriteternedanne første Instans

med Hensyn til Ansøgninger om Koncessioner for ny indenlandske eller for udenlandske Selskaber. De vurdere og beregne i de forskjellige Stater Værdien af Livsforsikringspolicerne,forvalteKavtionerne forsyne de Advokater,derpaa Vegne føre Sager mod Selskaberne,meddet Materiale.

I Staten New York oprettedes i 1859 et Forsikringsdepartement,til Chef Mr. Barnes blev udnævnt. Mr. Barnesbestyrede Embede fra 1860-1870 og blev efterfulgt af Mr. Miller. Førstnævnte henvendte først sin Opmærksomhedpaa Brandassuranceselskaber og foranledigede,at usolide, i andre Stater hjemmehørende Selskaber maatte opgive deres Virksomhed i New York. I sine Indberetninger til Legislaturen gjorde han opmærksompaa mislige Forhold, der opstod ved de høje Provisioner, Agenterne fik (26^—50 pCt. af de første Præmier), der ved ikke faa Selskaber, for at skjules, fordeltespaa Række af Aar. Ligeledes betegnede han den Magt, Agenterne havde tilranet sig ved Fastsættelsen af Præmierne, som i høj Grad forkastelig. Det lykkedes ham at rømme stærkt op blandt de u&olide Selskaber og Agenter, og den Petition, Cheferne for talrige Forsikringsselskaberfremsendte den lovgivende Forsamling for at faa ham afskediget, blev ikke alene uden Virkning, men foranledigede endog, at Publikum og Pressen toge hans Parti. De mangelfulde Bestemmelser med Hensyn til Agenternes Stilling og til Begrænsningen af den Sum, for hvilken der maatte assureres mod Ildsvaade, i den Række af Love vedrørende Forsikringsvæsenet, der paa samme Tid som Forsikringsdepartementet oprettedes, vedtogesaf lovgivende Forsamling, vare imidlertid Aarsag i, at Mr. Barnes paa Brandforsikringsvæsenets Omraade ikke

strax eller i den første Række af Aar var i Stand til at udfolde en saa heldbringende Virkning som paa LivsforsikringsvæsenetsGebet, Hensyn til hvilket Lovgivningenstrax strengere og mere fremsynet.

I de fleste af Unionens Stater gjælder det som Regel,
at Livsforsikringsselskaber ikke samtidig tør befatte sig
med Brand-, Kvæg- eller andre Forsikringer.

I adskillige Stater tør Forsikringsselskaber ikke indlade sig paa Diskontering eller Sparekasseforretninger. Massachusetts gjælder den Lov, at intet paa Gjensidighed hvilende, efter Aaret 1856 stiftet Forsikringsselskab — dog med Undtagelse af Livsforsikringsselskaber tør antage Policer udenfor Statens Grænser.

Naar et nyt Selskab stiftes, maa i de fleste Stater den større Del af Stifterne være bosatte i selve Staten. Statuterne indsendes til Forsikringsavtoriteterne og offentliggjøres. uddeles kun for et vist Antal (20^—50) Aar, men kan fornyes. Efter at det ny Selskab har faaet tegnet Aktiekapitalen, overbeviser Forsikringskommissionen om, at de foreskrevne Garantimidler virkelig ere tilstede og Stifterne eller de provisoriske Direktører maa derefter under Edsaflæggelse bevidne, at de foreviste Fonds ere Selskabets Ejendom. Først naar dette er sket og Statuterne ere blevne antagne, kan Selskabet sin Virksomhed.

I Massachusetts tør der ikke udstedes nogen Police forinden Garantikapitalen er fuldstændig indbetalt. I flere Stater maa ingen Agent virke for noget Forsikringsselskab,forinden har faaet Tilladelse dertil af Forsikringsavtoriteterne.I skulle Agenterne endog aarlig forny Koncessionsbeviset. I New York og i flere

andre Stater ere Stifterne og de provisoriske Direktører af ny stiftede Aktieselskaber saa længe personlig ansvarligefor Forpligtelser indtil Aktiekapitalen er fuldstændigindbetalt, i de fleste Stater er enhver Aktionæri til hans Andel i Aktiekapitalen personlig ansvarlig for Selskabets Gjæld. Ingen Aktionær kan derhos, saalænge en Undersøgelse finder Sted vedrørende Selskabets Stilling, unddrage sig for sin Forpligtelse til Indbetalinger fremkaldte ved ældre Tab, ved at sælge sine Aktier.

.Naar der er samlet mindst 100,000 Dollars udover den oprindelige Aktiekapital, kan Superintendenten (i New York, Illinois etc.) tillade, at en Del deraf anvendes til at tilbagebetale en Del af Aktiekapitalen. Der behøves hertil imidlertid endnu, at Ejerne af mindst 3/43_/4 af Aktiekapitalenskriftlig ind herpaa. Paa lignende Maade kan Aktiekapitalen forhøjes. De fleste Stater have en Minimal- og Maximalsum for Aktiekapitalen (50,000 til 2,000,000 Dollars). I 8 Stater tør et Selskab ikke begyndemed gjøre Forretninger inden hele Aktiekapitalener I Staten Massachusetts er Koncessionen kasseret, dersom hele Kapitalen ikke er indbetalt senest 12 Maaneder efter dens Udfærdigelse. I Staten New York kasseres Koncessionen for et nyt Livsforsikringsselskab, naar dets Organisation ikke er tilvejebragt senest 2 Aar efter Udfærdigelsen, og naar den til Sikkerhed for Policeindehavereforlangte af 100,000 Dollars ikke er bleven deponeret. Saa længe Selskabet er solvent, modtagerdet og Dividenderne af dette Depositum, om hvis Tilstedeværelse Præsidenten, Sekretæren eller Aktuaren for Selskabet i det Mindste én Gang hvert Aar skal overbevise sig. Den af Livsforsikringsselskaberne

deponerede Sum skal i Jowa være mindst lige saa stor
som den af Statsavditøren beregnede Værdi i rede Penge
af alle i selve Staten hos Selskabet udestaaende Policer.

Gaar et Selskab, der har deponeret Kavtionen hos Forsikringsembedsmanden, fallit, maa dets Sekretær (i Staterne Jersey og Maine) tilstille Skatmesteren en fuldstændig over Navne og Bopæl af alle Policeindehavere, nu skriftlig underrettes om Selskabets Stilling, og om, at den deponerede Sum, efter Fradrag af Omkostningerne, vil blive anvendt til at tilfredsstille deres bevislige Krav.

Selskabernes Pengemidler skulle i de fleste Stater anbringes i Hypotheker i gjældfri, kultiverede, i selve Staten beliggende Grundejendomme, hvis Værdi overstiger Laanet med 50_—100 pCt., eller i Unions- og Statspapirer samt i Bylaan, avtoriserede af den lovgivende Forsamling. Kun i enkelte Stater er det tilladt under forskjellige Indskrænkninger anlægge Pengene i Jærnbane- og Bankpapirer. Direktørerne anbringe Midlerne paa anden Maade end foreskreven, ere de personlig ansvarlige for de mulige Tab. Det bemærkes endnu, at Pengemidlerne ikke tør anlægges i Selskabets egne Aktier.

Dividenderne tør i 11 Stater ikke betales, naar Garantikapitalener under det statutmæssige Beløb eller naar den vilde synke derunder ved en slig Udbetaling.Er blevet udbetalt Dividender, der efter de lovmæssige Bestemmelser ikke turde fordeles, bære de Aktionærer, der have faaet dem, foruden den sædvanlige solidariske Ansvarlighed, endnu et særligt Ansvar indtil Beløbet af disse Dividenders samlede Værdi. Denne Bestemmelsegjælder New York, Illinois og Kalifornien; i Staten Wiskonsin er Ansvarligheden med Hensyn til Selskabernesmulige

skabernesmuligeTab i et saadant Tilfælde forhøjet indtil det dobbelte Beløb af de modtagne ulovlige Dividender. Med Hensyn til Forsikringsselskaber hvilende paa Gjensidighed,har Massachusetts ethvert Medlem, hvis Policeer Krav paa den Indtægt, Selskabet har haft i den Tid Policen var gyldig, og denne Fordring staar i Forhold til de af Vedkommende indbetalte Præmier.Som Gevinst betragtes det Overskud, der resterer, naar alle Passivacre dækkede og desforuden en Sum er tilbageholdt, tilstrækkelig til at gjenforsikre alle udestaaende Risikoer.

Som allerede omtalt er der i forskjellige Stater fastsat Maximalsum for enkelte Risikoer overtagne af Brandforsikringer paa Gjensidighed og gjældende kun for enkelte Byer. I Staten Massachusetts tør intet Brandeller overtage enkelte Risikoer, der overstige 10 pCt. af deres Garantikapital. Have Direktørerne holdt sig denne Bestemmelse efterrettelige, de personlig ansvarlige for det Tab, der naar ud over hine 10 pCt. af Garantikapitalen.

Valget af Direktører for Aktieselskaber finder i Regelen hvert Aar, og 9 Stater have fastsat en Række mere eller mindre detaillerede Bestemmelser vedrørende disse Valg.

Næsten i alle Unionens Stater ere Forsikringsselskaberne til enten en eller to Gange hvert Aar at give Indberetning til Kontrolavtoriteterne over Forretningsresultaterne deres finansielle Status. De skulle derhos offentliggjøre denne Indberetning i en eller flere Aviser. Rigtigheden af Angivelserne i Beretningen under Edsaflæggelse stadfæstes af Selskabernes Præsident og Sekretær.

Saavel Centralregeringen i Washington som de enkelte Regeringer opkræve ikke übetydelige Skatter af Forsikringsselskaberne, Agenturerne, Policerne etc., der til Dels anvendes til at dække Omkostningerne ved Kontroldepartementerne. opkræves der f. Ex. af Regeringen i Washington af hver Livsforsikringspolice 25, 50 eller 100 Cents, eftersom den lyder paa Beløb indtil 1000 Dollars, 1000—5000 Dollars eller over 5000 Dollars og af hver Brandforsikringspolice 10, 25 eller 50 Cents, eftersom den aarlige Præmie er under 10 Dollars fra 10_—50 samt over 50 Dollars. Enhver Agent af et udenlandsk Selskab maa derhos betale 10_—15 Dollars At Arbejdet, der skal udføres afForsikringsavtoriteterne deres Embedspersonale, er særdeles omfangsrigt, alene ses deraf, at der ved Slutningen af Aaret 1869 var 750,000 til 800,000 Policer i Kraft, samt at der for hver enkelt af disse skulde beregnes Præmiereserve.

For Unøjagtigheder, ulovlig Fremgangsmaade og Mislighederexisterer Straffe, der i Særdeleshed ere strenge ved Livsforsikringsselskaberne. For om muligt at kunne bringe alle ulovlige Handlinger for Offentligheden, tilfalder der i Regelen Angiveren Halvdelen af Bøderne. Bliver Aarsberetningen ikke indleveret eller den indsendes for silde, straffes dette i New York og flere andre Stater med en Bøde af 500 Dollars, der gjentages hver Maaned indtilDirektørerne deres Pligt. Indeholder Aarsberetningenvitterlig Angivelser, er Straffen herfor 500^—5000 Dollars eller I—61^—6 Maaneders Fængselsstraf. Ved Livsforsikringsselskaber tabes i Michigan for en saadanMislighed Forlanger Forsikringskommissærenen og vægrer man sig ved at give

den, eller møde de Embedsmænd ikke, der ere indstævnedeaf for at forhøres, straffes dette med Bøder af 500^—5000 Dollars eller i Gjentagelsestilfælde med Fængselsstrafindtil Aar. Nægter Direktionen en Aktionær Fremlæggelsen af Aktiebøgerne, straffes dette med en Bøde af 50^—250 Dollars; udstedes en Police paa et ulovligt Tidsrum, maa der betales en Bøde af 500 Dollars; begaasder paa Forsikringslovene, kan der idømmes Straf indtil 1000 Dollars og 6 Maaneders Fængsel. Livsforsikringsselskaber,der sig paa at afslutte Forretninger,uden være koncessionerede hertil, straffes med Bøder af 100 Dollars pr. Dag; Agenter, der arbejde for Selskaber, der ikke have stillet Kavtion, idømmes der Pengebøder (mindst 150 Dollars) eller Fængselsstraf. For ligefremme grove Forbrydelser gjælder den almindelige Straffelov.

Fremgaar det af Undersøgelserne, udførte af Forsikringsavtoriteterne,at efter Lovene ikke er tilstrækkelig mere til Fortsættelse af Forretningen, faa Direktørerne i de fleste af Unionens Stater Tilhold om at bringe samme op til den befalede Størrelse ved Efterbetalingeropkrævede Aktionærerne. Der fastsættes en Tid, inden hvilken dette skal være sket. Er Garantikapitalenikke inden Udløbet af denne Tid, forbydes det Selskabet at afslutte ny Forsikringer, Sagen bliver meddelt Statsadvokaten og den højeste Domstol, hvilken sidste afgjør, om Forretningen tør fortsættes eller skal lukkes. Naar et Selskab (New York og Illinois) ikke kan betale sin Gjæld eller har handlet mod de bestaaende Love, kan den højeste Domstol forbyde samme at udøve Korporationsrettighederne, at modtage Indbetalinger og udbetale Summer. Der udnævnes Embedsmænd til foreløbigat

løbigatføre Forretningen og at fastsætte den finansielle Status. Viser det sig, at Selskabet er insolvent, anordner den højeste Domstol Likvidationen, udnævner en eller flere Administratorer, der skulle stille Kavtion, indkræve de paa Aktiekapitalen resterende Penge af Aktionærerne, indkalde en Generalforsamling inden Udløbet af 4 Maaneder,fremlægge fuldstændig Oversigt over Aktiva og Passiva, betale Kreditorerne saa vidt muligt og fremsende en Beretning, hvis Nøjagtighed de have at bekræfte med deres Ed.

Ved Livsforsikringsselskaber anordnes Likvidationen i Staten New York i Særdeleshed i det Tilfælde, naar Superintendenten overbeviser sig om, at Selskabs Aktiver ikke ere tilstrækkelige til at gjenforsikre dets udestaaende Risiko; i Massachusetts finder dette Sted, naar Aktiverne ikke kunne bringes op til samme Højde som Policernes beregnede Værdi. En Vurdering af Policernes Nettoværdi efter en bestemt Mortalitetstabel og Rentefod foretages i de forskjellige Stater enten hvert Aar eller i det Mindste hvert femte Aar, og udføres af Forsikringsavtoriteterne. De ikke übetydelige Omkostninger ved dette vidtløftige Arbejde bæres af Selskaberne. For yderligere at sikre Policeindehaverne, kunne disse lade registrere Policerne hos Superintendenten, der forsyner dem med Forsikringsdepartementets med sin Underskrift og med Paategningen: ved Pant bestaaende i offentlige Fonds eller Gjældsbeviser«. Dette Pant er indleveret af Selskaberne foruden deres lovbefalede Depositum; de opkræve at afgive denne extraordinære Sikkerked en forholdsvis übetydelig Sum.

Af særlig Interesse turde endnu forskjellige Bestemmelser
der have Hensyn til Koncessioner for

udenlandske Selskaber. Der gjælder i saaHenseende næsten overalt først og fremmest den Regel, at Ingen tør optræde som Agent for et Selskab, der ikke er koncessioneret vedkommende Stat. Har et udenlandsk Selskab Tilladelse til at drive Forretninger, skulle dets Agenter være forsynede med Koncessionsbevis, der skal fornyes enten hvert halve Aar eller hvert Aar. Ligesaa almindelig gjælder den Bestemmelse, at et udenlandsk Selskab, naar det vil have Koncession, maa stille en eller flere Fuldmægtige, bosatte i Staten, repræsentere Selskabet, møde for Retten, ere ansvarlige for Selskabets Forpligtelser Policeindehavere, Aktionærer eller Kreditorer. Hvert udenlandsk Selskab skal derhos, naar det ansøger om Koncession, vedlægge en med Certifikat forsynet Kopi af Inkorporationsdokumentet samt en Beretning over Selskabets Domicil, Aktiva og Passiva, Garantikapital etc. Til denne Fremstilling maa der vedføjes en Edsformular underskreven Direktørerne. Selskabet har, naar det faar Koncessionen, at deponere en betjdelig Kavtion (fra 100,000 til 200,000 Dollars); i Staten New York skal Kavtionen deponeres i rede Penge eller Værdipapirer af første Klasse. Selskaber, domicilerede udenfor Unionen, maa i Massachusetts i November Maaned hvert Aar fremsende Beretning over deres Status i det forløbne Kalenderaar de Formularer, som ere foreskrevne i Staten. Denne Beretning bringes til en af de forenede Staters Konsuler eller Vicekonsuler af en eller flere af Selskabets Embedsmænd, der i Nærværelse af Konsulen Ed paa, at den er overensstemmende Sandheden. I samtlige Stater maa des-

foruden udenlandske Selskaber indsende de samme Oplysninger deres Forretning som de indenlandske. I Staten Pensylvanien skal hvert Distrikts Attorney hvert Aar inspicere de udenlandske Selskabers Agenturer og indsende en Beretning til Forsikringsdepartementet. Naar et saadant Selskab af en eller anden Aarsag standser sin Forretning, kan Enhver, der fungerer som Agent for samme, sagsøges som dets Repræsentant (New York). Saavel Centralregeringen i Washington som de enkelte Staters Regering opkræve ikke übetydelige Skatter af de udenlandske Selskaber udover dem, som de indenlandske skulle betale. Saaledes skal enhver Agent for et udenlandsk Selskab betale 50 Dollars aarlig til Statskassen i Washington; for den aarlige Fornyelse af Selskabets Koncession skal der erlægges fra 50—750 Dollars, fra 3/43_/4 Dollars indtil 100 Dollars. Der fordres en betydelig højere Sum, naar Agenten er Udlænding, end naar han har Indfødsret. Af Præmieindtægten betales en Afgift fra 1 til 5 pCt. I Staten New York skulle udenlandske Selskaber desforuden erlægge 2 pCt. som Bidrag til Brandstationers Udstyrelse og Slukningsredskabers I Kalifornien haves der en Stempelskat de udenlandske (saavelsom af de indenlandske) Selskabers Policer.

Straffebestemmelserne mod udenlandske Selskabers Agenter ere endnu strengere end de, der komme til Anvendelsemod Selskabers. Hvem der i Massachusetts arbejder som Agent for et udenlandsk Selskab,uden have opfyldt de lovmæssige Forskrifter, betaler indtil 1000 Dollars (i Maryland 1000 Dollars pr. Dag). Indbetale Agenterne ikke Afgifterne, idømmes der dem

Bøder af indtil 2000 Dollars. Nægter en Agent at opgiveAgenturindtægterne, vedkommende Dommer i Staten Arkansas lade ham kaste i Fængsel, hvor han bliver, indtil han efterkommer Paabudet o. s. v.

I Ovenstaaende er der blevet anført Grundtrækkene og de væsentligste Bestemmelser, der regulere Forsikringsvæsenet de forenede Stater. Statens Kontrol, der her baade er præventiv og restriktiv, har vist sig at kunne gjennemføres indenfor visse Grænser. Naar den med Hensyn til Brandforsikringsselskaberne hidtil har vist sig at være mangelfuld og ude af Stand til at forhindre Brandstiftelser i stort Omfang, maa der erindres, atForsikringsdepartementerne adskillige Stater hidtil ikke have været i Stand til at overkomme de omfattende Opgaver, der ere stillede dem, samt at der for Tiden træffes Foranstaltninger er stillet Forslag om at skærpe Tilsynet just i denne Henseende. Disse Forslag dreje sig blandt Andet om Dannelsen af et strengt disciplineret Politiorgan, skal virke mod Brandstifterne, om Uskadeliggjørelsen de Individer, der ere angrebne af Pyromanien, om Udnævnelsen af Inspektører, der skulle undersøge og vaage over de forsikrede Gjenstande, om Vedtagelsen af den Betingelse for hver Forsikring, at de Personer, der forsikre, selv skulle bære en Del af Risikoen, om bestemte til de Personer, der angive en Ildspaasættelse, om en hurtig og streng Retsforfølgning, naar en Ildspaasættelse har funden Sted. Vedtagelsen af disse Bestemmelser turde i høj Grad egne sig til at formindske Forbrydelser og forebygge Misligheder, som Statens Kontrol i sin hidtilværende Form kun ufuldstændigt kunnet faa Bugt med.

I Modsætning til Forsikringsselskabernes Stilling i

de forenede Stater i Nordamerika, hvor de ere underkastedeenomfattendepræventivogrestriktiv i England, hvor man efter megen Tidsspilde, der synes at være uadskillelig fra enhver gjennemgribende Reform i dette Land, nu endelig er naat til en Statskontrol, der turde egne sig til efterhaanden at tilvejebringe solide Forhold,iFrankrig,hvorderesForhold blevne regulerede paa en næsten lige saa streng Maade som i Amerika, i Tyskland, hvor Statens Kontrol hidtil væsentlig har været restriktiv og derfor mangelfuld, men hvor man er i Færd med at underkaste den gjennemgribende Reformer samt i Østrig, hvor der formelig er blevet udarbejdet et Lovforslag,derafPressenbedømmeshaardt, det ikke er tilstrækkelig strengt mod selve Selskaberne, har dissesStillingiDanmarkhidtilværet fuldstændigübunden.Næringsloven,InteressentsskabslovenogdealmindeligeStraffelovehave lovenogdealmindeligeStraffelovehaveher for de private inden- og udenlandske Selskaber væsentlig været de enesteBaandpaadenfuldstændigfri Store Kalamiteter ere vel hidtil ikke fremgaaede af dette for Tiden vel næsten enestaaende Forhold, men det er paa den anden Side en Kjendsgjerning, at Klagerne, der væsentligfremgaaafdenneFrihed,tiltage for Aar. For Tiden, hvor Deltagelsen i Forsikringen bliver større y og de mere übemidlede Klasser begynde med at benytte samme i større Omfang, arbejde solide og usolide SelskaberheriLandetudenKavtioner, Kontrol, uden tilstrækkelige Garantier for de indenlandske Policeindehavere.Veddetalrigeengelskeog andre udenlandskeSelskabersFallitteridesidste Aar er der gaaet ikke übetydelige Summer tabt, da ikke faa af dem havde Agenter med ikke en ganske übetydelig Forretning i Danmark.

Hvor stort dette Tab har været, kan selvfølgelig ikke angives,daAgenterneikkeereforpligtede at indsende beedigede Aarsberetninger. Af samme Grund vides ikke heller, i hvilket Omfang danske Undersaatter deltage i Forsikringer hos udenlandske Selskaber. Mod Livsforsikringsanstaltenaf1871erderi sidste Tid i Pressen fremført Klager over en vilkaarlig Fortolkning af de for samme gjældende Bestemmelser samt over en uhensigtsmæssigTarif,dervanskeliggjørdetfor mere übemidledeKlasseratdeltagepaaen Maade i Forsikringen.De,derønskeatforsikre, i forskjellige Retninger en ønskelig Vejledning og gaa ofte paa Lykke og Fromme efter de talrige Anbefalinger, de udenlandske Selskaber selv eller ved deres Agenter give sig i Bladene,udenmaaskeaterindre,at netop i Regelen er de nyere Selskaber, der overalt ere vanskelige at bedømme,samtdeusolide,dergive af med vidtløftige og lokkende Reklamer. Mange tro ved en Forsikring at have sørget for Familiens Fremtid, og have anlagt deres Midler — Resultatet af lange Aarrækkers Flid og Sparsommelighed—hosAnstalter,derslet byde de nødvendige Garantier og hvis Fald vil rive dem ud af en sørgelig Vildfarelse. Endnu Flere afholdes ved denne Mangel paa Vejledning, der kun vil kunne afhjælpes ved en passende Lovgivning og Oprettelsen af et ForsikringsdepartementiLighedmeddet,der New York nu har virket i over ti Aar til største Held for Befolkningen og Selskaberne, fra overhovedet at deltage i Forsikringen. I Tidsrummet mellem den første og anden slesvigske Krig medførte den fuldstændige Mangel paa en virksom og streng Statskontrol i Hertugdømmerne forskjellige Misligheder.Saaledesblevderalmindeligført over,

at udenlandske Selskabers Agenter, naar en AssurancesumellerLivsforsikringskuldeudbetales,i faa TilfældeforsøgteatslutteAkkordsamt fra 25 til 75 pCt. — alt efter Omstændighederne — under Henvisningtil,atderrimeligvisvilde sig en retslig Undersøgelse, dersom Tilbudet ikke blev modtaget. BladeneomtalteikkesjældentTilfælde,hvor lode sig nøje med en delvis Udbetaling af Assurancesummen,dadefrygtedeOmkostningerne en Proces eller vare bekjendte med den mangelfulde Lovgivning vedrørende Forsikringsvæsenet samt med den Kjendsgjerning,atderikkeexisteredenoget til FuldbyrdelsenafdeDomme,dermuligvis blive afsagte mod udenlandske Selskaber, da Agenterne ikke vare ansvarligeogStatenikkehavdeRaadighed noget af disse Selskaber indleveret Depositum. Hertugdømmerne deltoge den Gang i større Omfang i den udenlandske Assurance end Kongeriget. Om der her er forsøgt en lignende Fremgangsmaade, vides ikke. Urimeligt er dette imidlertid næppe, da den übundne Frihed gjorde Lejlighedenfristende.IandreRetningerhar desforuden affødt lidet glædelige Tilstande. Saaledes ere de Aarsberetninger,mangeafdeindenlandskeForsikringsselskaber offentliggjøre, yderst mangelfulde. Der gives Selskaber, hvilende paa Gjensidighed, der saa godt som slet ikke aflægge noget ordentligt Regnskab, og om et af de større hedder det endog, at der formelig i en Række af Aar, men hidtil stedse forgjæves, er blevet dannet smaa Sammensværgelser,forommuligtatfremtvinge detailleret Regnskab, der blandt Andet kunde give en Oversigt over Administrationsomkostningerne. Disse ere, efter de Erfaringer,derhidtilhaves,iRegelen større ved

de paa Gjensidighed hvilende Selskaber end ved Aktieselskaberne,ogdeherafresulterende have saa vel i Nordamerika som i England og Tyskland foranlediget,atForsikringsselskaberpaaGjensidighedAar Aar formindskes i Antal. Der er fremdeles i Danmark offentlig anket over Aktivernes urigtige Vurdering for enkelteSelskabersVedkommende,ogderhar sig Fejder mellem afskedigede og endnu fungerende Embedsmænd,derjustikkevare til at vække synderlig Tillid til den fuldstændige Nøjagtighed af de offentliggjorteRegnskaber.Deafadskilligedanske stændigdeSummer,derindbetalesforForsikringer, og det er især med Hensyn til de übemidlede Klasser, at Reformer, vedrørende Agenternes Lønningsmaade ved Rrandassuranceselskaber, ere ønskelige. Smaafolk og Fattige flytte ofte, glemme at anmelde dette eller betale ikke i rette Tid, og blive derved, hvis de overhovedet ville forsikre deres Ejendele, tvungne til hyppigere at betale de Gebyrer, der opkræves for Udstedelsen af ny eller forandredePolicer.Agenternevedetaf største RrandforsikringsselskaberopkræveunderNavnaf«Porto» Afgift,dererübetydeligiForhold de større Forsikringer, men som sammen med Gebyrer i mange Tilfælde for Smaafolk medfører Extraudgifter, der overstige den egentligePræmie,afholdeMangefraat og ere vel egnede til at vække lidet gunstige Forestillinger om en Forvaltning, der giver en maaske nødvendig Agentur-ProvisionensaalidetmotiveretForm. længe der i det Hele taget [ikke lovmæssig er vedtaget detailleredeFormularer,derskulleudfyldesog med

Ed, vil det ikke kunne forhindres, at der navnlig med Hensyn til de paa Gjensidighed hvilende Forsikringsselskaber,vilopretholdeshosMangeden at Entreprenørerne, der for en Del i Danmark ikke kunne afsættes og indsættes hvert Aar som i de forenede Stater, benytte deres Stilling til paa en uforholdsmæssig Maade at berige sig paa Deltagernes Bekostning. Der er for ikke lang Tid siden og gjentagne Gange af et dansk Aktieselskab foretaget Transaktioner, som Almenheden ikke ved Beretningerne fik noget ganske klart Indblik i, men som synes at være gaaede i lignende Retning, som de, der foretoges i England tidligere i stort Omfang og ledede til det fordærvelige Amalgamationssystem. At forhindre et sligt System fra at faa Indpas her til Lands vil ligeledes kun være muligt ved en passende Statskontrol,der,hvisdentidligerehavde i Danmark, uden Tvivl ogsaa vilde have forhindret, at SparekasseogLivsforsikringsforretningensamtidigdrivesafet samme Selskab, saaledes som det er Tilfælde her i Landet. En saadan dobbelt Forretning er navnlig i PengekrisertruetihøjGrad,og nogle af Unionens Stater har man, som allerede meddelt, ligefrem forbudt dem.

Forhaabentlig vil det ikke vare længe, inden Lovgivningsmagteni sætter sig i Bevægelse for at regulere Forsikringsvæsenet ved hensigtsmæssige Love samt ved Oprettelsen af et Forsikringsdepartement, der nærmest har at udføre Statens Kontrol. Den ejendommeligeOmstændighed, optræder her til Lands, nemlig at Entreprenører for Forsikringsselskaber samtidigere for politiske Fraktioner, turde saa meget min die lægge Hindringer i Yejen for Vedtagelsen af

passende Lovforslag, som en virksom Statskontrol overalthar sig at være i lige høj Grad heldbringende for Selskaberne som for Deltagerne i Forsikringen. Selve Staten har en betydelig Interesse i, at der assureres saa meget og saa billigt som muligt, og den eneste Maade, dette vil kunne opnaas paa, er ved at den drager Omsorg for, at der kan forsikres saa sikkert som muligt.